沈江江 绘

【资料图】

为促进房地产市场进一步回暖，降低二手房交易成本，日前，自然资源部和银保监会联合发文，将此前在部分地方推出的“带押过户”政策向全国推广。记者探访得知，扬州多家银行早已试点“带押过户”业务，目前已成功办理63笔业务。

两部门联合发文

全面推广不动产“带押过户”业务

3月30日，自然资源部、银保监会发布《关于协同做好不动产“带押过户”便民利企服务的通知》（下称《通知》），要求各地根据“带押过户”推行情况、模式及配套措施，以点带面做好“带押过户”。具体内容为：推动省会城市、计划单列市率先实现，并逐步向其他市县拓展；推动同一银行业金融机构率先实现，并逐步向跨银行业金融机构拓展；推动住宅类不动产率先实现，并逐步向工业、商业等类型不动产拓展。实现地域范围、金融机构和不动产类型全覆盖，常态化开展“带押过户”服务。

所谓“带押过户”，是指在申请办理已抵押不动产转移登记时，无须提前归还旧贷款、注销抵押登记，即可完成过户、再次抵押和发放新贷款等手续，实现不动产登记和抵押贷款的有效衔接。“带押过户”主要适用于在银行业金融机构存在未结清的按揭贷款，且按揭贷款当前无逾期、需要进行买卖过户的情况。

扬州多家银行已试点

目前已办理63笔“带押过户”

对多数市民来说，“带押过户”可能还是个新鲜的事，事实上扬州多家银行早已试点。

早在去年10月28日，扬州市政务服务中心房产交易大厅成功办理了扬州首笔二手房“带抵押过户”交易备案业务，实现二手房产权转移登记、抵押（人）变更登记、新抵押权设立的“三合一”登记。

该项业务办理模式和流程为：在买、卖双方及贷款银行同意的前提下，由存量房交易资金监管平台提供资金安全保障托底，几方共同签订“带抵押过户”相关协议，同时引入阶段性担保，确保贷款资金无风险。待买方购房资金全部进入托管账户后，由交易、登记部门联动办理，同时完成不动产交易备案、转移登记、抵押（人）变更登记和新设抵押权登记等业务的一次性合并办理，再由资金托管平台网上直接将卖方所欠贷款划转至卖方贷款银行，剩余售房款划转至卖方个人账户，最后卖方贷款银行注销其抵押权。

“这种业务模式全面实现闭环安全办理，办事群众只需‘在一个窗口提交一套材料’就可完成上述所有事项，缩短了二手房交易登记、资金托管流程，整个二手房交易最快一周内就能办结，大大方便了交易双方。”中国建设银行扬州分行房金部相关人士介绍。

记者从市住建局房产交易中心了解到，除建行外，我市工行、中行、农行、江苏银行、邮储银行、华夏银行、扬州农商行等多家银行也开展了二手房“带押过户”业务试点，目前全市已成功办理“带押过户”业务63笔，合计解决卖方剩余贷款本息数3926.28万元。

“带押过户”有哪些好处？

减少交易环节降低交易成本节约时间

“带押过户”的推广，能为二手房交易带来哪些好处呢？

首先就是交易环节的减少和交易成本的降低。“过去的二手房交易中，涉及贷款的一般是由卖方先还清贷款，并解除房产抵押，再办理过户，过户完成后，再办理新的抵押登记。卖家为了先还清贷款，可能还需要过桥资金，甚至不得不寻求民间借贷，成本很高，风险也很大。”银行人士表示，原有交易模式时间跨度长，流程繁琐，需要买卖双方和银行多次往返，而且过程中涉及的交易和资金风险较大，存在监管盲区，多年来，二手房交易矛盾纠纷十分突出。而二手房“带押过户”模式下，卖方无需提前还清贷款，无需承担过桥费资金成本，买方也无需承担提前垫资风险，大大提高了二手房交易的便利度和安全性。

其次，在当前背景下，二手房“带押过户”，还能避免“提前还贷”的漫长等待期。原有模式下，二手房交易卖方须先还清按揭贷款，但由于去年以来房贷提前还贷潮的涌现，各家银行普遍出现“提前还贷难”问题，虽然今年以来随着银监会等部门的介入，各家银行加快了提前还贷业务的处理速度，但目前扬州各银行房贷提前还贷仍需要等待2个月左右。这对不少急需成交的二手房买卖来说，无疑是一个较大的问题。但在“带押过户”模式下，则无需长时间等待提前还贷业务的处理，可大大提升二手房交易效率。

记者 何世春 羌依然